Деньги представляют собой фундаментальную экономическую категорию, пронизывающую все сферы общественной жизни. Их возникновение и развитие неразрывно связано с эволюцией товарного производства и обмена, что обуславливает необходимость теоретического осмысления их сущности, функций и форм. Как отмечается в работе «Деньги, кредит, банки», деньги являются всеобщим эквивалентом, особым товаром, в котором выражается стоимость всех других товаров и который служит посредником при их обмене. Это определение задает основу для понимания денег как социального института, исторически сформировавшегося для преодоления ограничений бартерного обмена. Теория денег исследует не только их природу, но и механизмы воздействия на экономические процессы. Деньги выполняют ряд ключевых функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег. Каждая из этих функций раскрывает определенный аспект их роли в экономике. Например, функция меры стоимости позволяет соизмерить разнородные товары, а функция средства обращения обеспечивает непрерывность процесса обмена. Эволюция денег, как показано в исследовании «Эволюция денег: от товарных к цифровым», представляет собой последовательную смену их материальных носителей – от товарных и металлических форм к бумажным, кредитным и, наконец, электронным и цифровым. Этот процесс отражает стремление к оптимизации денежного обращения, повышению его эффективности и снижению транзакционных издержек. Важным аспектом теоретического анализа является разграничение понятий «вид денег» и «форма денег». Если форма относится к внешнему, материальному воплощению денег (монета, банкнота, запись на счете), то вид характеризует их внутреннюю природу и обеспеченность, что позволяет выделить полноценные и неполноценные деньги. Современные виды денег и их характеристика, рассмотренные в соответствующей научной статье, демонстрируют сложную структуру современных денежных агрегатов, включающих как наличные, так и разнообразные безналичные компоненты. Теоретический фундамент, заложенный классиками политической экономии, продолжает развиваться в условиях цифровизации, ставя новые вопросы о сущности криптовалют и центральных банковских цифровых валют. Таким образом, введение в теорию денег создает необходимую концептуальную базу для последующего детального анализа конкретных видов и форм денег, их исторической трансформации и роли в современных денежно-кредитных системах.

Классификация денежных форм представляет собой систематизацию их видов по ключевым признакам, что позволяет глубже понять их сущность и функциональные особенности. В научной литературе существуют различные подходы к такой классификации, основанные на историческом, экономическом и правовом критериях. Как отмечается в работе «Деньги, кредит, банки», базовым является деление денег на полноценные и неполноценные, отражающее соотношение номинальной стоимости денежного знака и стоимости материала, из которого он изготовлен. Полноценные деньги, к которым традиционно относят товарные и металлические, обладают собственной внутренней стоимостью, приблизительно равной их номиналу. Исторически они прошли длительный путь эволюции, описанный в исследовании «Эволюция денег: от товарных к цифровым», от использования конкретных товаров (скот, зерно, раковины) до чеканки стандартизированных монет из драгоценных металлов, прежде всего золота и серебра. Их главное свойство – способность выполнять функцию меры стоимости благодаря собственной ценности. В противоположность им, неполноценные деньги не имеют существенной внутренней стоимости, значительно уступающей номиналу. Их покупательная способность устанавливается и гарантируется государством или доверием экономических агентов. К этой обширной категории относятся бумажные денежные знаки (казначейские билеты) и кредитные инструменты (банкноты, векселя, чеки), которые, как подчеркивается в источнике «Современные виды денег и их характеристика», являются основой современных денежных систем. Их появление и доминирование связано с развитием кредитных отношений и расширением функций денег как средства обращения и платежа. Другой важный критерий классификации – форма существования денег, разделяющая их на наличные и безналичные. Наличные деньги – это денежные знаки в физической форме (банкноты, монеты), непосредственно используемые в расчетах. Безналичные деньги существуют в виде записей на счетах в кредитных организациях и опосредуют расчеты путем перечисления. В современной экономике, как показано в исследовании на платформе eLibrary, доля безналичных расчетов неуклонно растет, что стимулируется развитием финансовых технологий. Таким образом, многообразие денежных форм может быть упорядочено по нескольким осям: по связи с материальным носителем (товарные, бумажные, электронные), по эмитенту (казначейские, кредитные), по степени обеспеченности (полноценные, неполноценные) и по форме функционирования (наличные, безналичные). Каждая классификация высвечивает определенные аспекты денег, а их совокупность дает целостное представление о денежном обращении как сложной, исторически развивающейся системе. Последующее рассмотрение отдельных видов, таких как товарные, металлические, бумажные и кредитные деньги, позволит детализировать их специфические характеристики и роль в экономике.

В рамках исследования видов денег особое значение приобретает анализ полноценных денег как исторически первой и фундаментальной формы. Под полноценными деньгами понимаются денежные знаки, чья внутренняя (товарная) стоимость соответствует их номинальной стоимости. Эта категория денег обладает самостоятельной ценностью, не зависящей от принудительного курса, устанавливаемого государством. Как отмечается в работе «Деньги, кредит, банки», полноценные деньги выполняли функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег в своей «классической», неразрывной форме, поскольку их ценность была удостоверена самим материалом, из которого они были изготовлены. Исторически полноценные деньги возникли как результат развития обмена и выделения из товарного мира особого товара, способного служить всеобщим эквивалентом. В эволюции денег, описанной в статье «Эволюция денег от товарных к цифровым», данный этап характеризуется переходом от случайных и разрозненных форм товарных денег к унифицированным металлическим слиткам, а затем и к чеканной монете. Сущность полноценных денег заключается в том, что они являются одновременно и обычным товаром, обладающим потребительной стоимостью (например, золото для ювелирных изделий или промышленности), и особым товаром – всеобщим эквивалентом, выражающим стоимость всех других товаров. Это двойственное положение порождает их ключевые свойства. Во-первых, они не подвержены обесценению, так как их стоимость определяется затратами общественно необходимого труда на их производство, а не волей эмитента. Во-вторых, они способны к автоматическому регулированию количества в обращении через механизм сокровища: излишек денег уходил в тезаврацию, а при необходимости возвращался в оборот. В исследовании «Современные виды денег и их характеристика» подчеркивается, что именно эти свойства – внутренняя ценность и саморегуляция – составляют основное отличие полноценных денег от всех последующих форм. Материальной основой полноценных денег служили, как правило, благородные металлы – золото и серебро, что было обусловлено их однородностью, делимостью, сохраняемостью, портативностью и высокой стоимостью при малом объеме. Система золотого стандарта, детально рассмотренная в книге «Деньги, кредит, банки», стала апогеем эпохи полноценных денег, обеспечив стабильность международных расчетов и внутреннего денежного обращения. Однако, как показывает анализ, представленный в статье с eLibrary (ID 38564257), внутренняя логика развития денежного обращения привела к постепенному вытеснению полноценных денег. Рост объемов торговли и производства требовал все большего количества денежного металла, добыча которого отставала от экономических потребностей. Кроме того, обращение золотых монет вело к их естественному износу (стиранию), что размывало принцип полного соответствия номинала и реального содержания металла. Постепенно происходило отделение обозначенной на денежном знаке стоимости от стоимости материала, что подготовило почву для перехода к неполноценным деньгам. Таким образом, полноценные деньги представляют собой не просто исторический этап, а концептуальную основу, на которой сформировались базовые функции и свойства денег как экономической категории. Их сущность как товара-эквивалента, чья стоимость имманентна, остается точкой отсчета для понимания природы всех последующих, более абстрактных денежных форм, включая современные фиатные и цифровые деньги.

Переход от полноценных к неполноценным деньгам представляет собой фундаментальный сдвиг в денежной эволюции, связанный с изменением самой природы денежного знака. Неполноценные деньги, в отличие от своих предшественников, не обладают собственной внутренней стоимостью, эквивалентной их номиналу. Их ценность и способность выполнять функции меры стоимости и средства обращения устанавливаются и гарантируются не вещественным содержанием, а исключительно доверием к эмитенту, чаще всего государству, и правовыми нормами, объявляющими их законным платежным средством. Как отмечается в работе «Деньги, кредит, банки», ключевым признаком таких денег становится их фиатный (декретный) характер, когда покупательная сила назначается административно и поддерживается общественным соглашением. Характеристика неполноценных денег раскрывается через совокупность специфических черт. Во-первых, это отсутствие прямой связи между стоимостью материала знака и его номинальной стоимостью. Себестоимость производства банкноты или монеты из недрагоценного металла ничтожна мала по сравнению с обозначенной на ней суммой. Во-вторых, их обращение носит принудительный характер, регламентированный законодательством о законных платежных средствах. В-третьих, они подвержены инфляции, поскольку их эмиссия не ограничена стоимостью товара-эквивалента, а зависит от решений монетарных властей. Исследование «Эволюция денег от товарных к цифровым» подчеркивает, что распространение неполноценных денег стало возможным благодаря развитию кредитных отношений и укреплению институтов государственной власти, способных поддерживать доверие к валюте. Основными формами неполноценных денег исторически выступили разменные монеты из неблагородных металлов, бумажные деньги (казначейские билеты) и, в современной экономике, банкноты центрального банка, не обеспеченные золотом. Их появление было обусловлено практическими потребностями: необходимостью экономии дефицитных денежных металлов, удобством обращения и возможностью гибкого регулирования денежной массы для нужд экономики. Однако, как указывается в источнике «Современные виды денег и их характеристика», эта гибкость таит в себе риски. Чрезмерная эмиссия неполноценных денег для финансирования бюджетных расходов ведет к их обесценению, подрывая выполняемую ими функцию средства сбережения. Таким образом, неполноценные деньги представляют собой символические знаки стоимости, чье функционирование целиком основано на доверии и государственном регулировании. Их доминирование в современных денежных системах свидетельствует о переходе от вещественной к функциональной и институциональной трактовке сущности денег, где ключевую роль играют не материальные свойства носителя, а его способность эффективно выполнять возложенные экономические функции в рамках сложившейся финансово-правовой системы.

Рассмотрение эволюции денежных форм закономерно приводит к анализу их исторически ранних видов, среди которых особое место занимают товарные и металлические деньги. Эти формы представляют собой фундаментальный этап в развитии денежного обращения, когда функции всеобщего эквивалента выполняли конкретные товары, обладавшие собственной внутренней стоимостью. Как отмечается в исследовании «Эволюция денег: от товарных к цифровым», первоначально в роли денег выступали предметы, наиболее востребованные в конкретном обществе и регионе: скот, зерно, меха, раковины, соль и другие. Их ключевой характеристикой была прямая потребительская ценность, что делало их «полноценными» деньгами в полном смысле этого слова. Однако такая система обладала существенными недостатками, включая трудности с делимостью, хранением, транспортировкой и отсутствием единого стандарта стоимости. Переход к металлическим деньгам стал качественным скачком, разрешившим многие противоречия товарного обращения. Металлы, прежде всего золото и серебро, а также медь и бронза, благодаря своим физическим свойствам – однородности, делимости, портативности, сохраняемости и редкости – идеально подошли для роли денежного материала. В работе «Деньги, кредит, банки» подчеркивается, что металлические деньги прошли путь от слитков разного веса и формы до стандартизированных монет. Чеканка монет, начало которой исторически связывают с Лидией в VII веке до н.э., ввела важнейший институт гарантии веса и пробы металла государственной властью, что резко повысило доверие к денежным знакам и упростило торговые операции. Монеты стали универсальным средством обращения, платежа и накопления, что способствовало расширению экономических связей. Металлические деньги, будучи разновидностью товарных, тем не менее, представляли собой более совершенную их форму. Их стоимость практически совпадала с внутренней стоимостью металла, из которого они были изготовлены, что относит их к категории полноценных денег. Система биметаллизма, основанная на использовании двух металлов (золота и серебра), а затем монометаллизма (преимущественно золотого), сформировала устойчивые денежные системы, просуществовавшие столетия. Однако, как указывается в источнике «Современные виды денег и их характеристика», даже эта прогрессивная для своего времени форма имела ограничения, связанные с зависимостью денежной массы от добычи драгоценных металлов, высокими издержками обращения и риском порчи (снижения веса или пробы). Эволюция денег демонстрирует, что товарные и металлические деньги выполнили свою историческую миссию, заложив базовые принципы денежного обращения, но постепенно уступили место более гибким и экономичным формам – сначала неполноценным представительным, а затем и кредитным деньгам.

Появление бумажных денежных знаков стало ключевым этапом в эволюции денег, ознаменовав переход от полноценных к неполноценным деньгам. Этот переход был обусловлен объективными экономическими причинами, прежде всего потребностями развивающегося товарооборота и необходимостью удешевления денежного материала. Как отмечается в работе «Эволюция денег: от товарных к цифровым», бумажные деньги возникли как заместители действительных денег, первоначально выполняя роль расписок, удостоверяющих право на получение определенного количества металла. Исторически первые бумажные деньги появились в Китае в VII веке, однако их широкое распространение в Европе и Америке относится к XVII–XVIII векам. Сущность бумажных денег заключается в том, что они являются знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита и наделенными принудительным курсом. В отличие от кредитных денег, их выпуск не связан напрямую с потребностями хозяйственного оборота, что создает угрозу их обесценения. В монографии «Деньги, кредит, банки» подчеркивается, что бумажные деньги не имеют собственной внутренней стоимости, их номинальная стоимость значительно превышает затраты на производство. Их ценность основывается исключительно на доверии к эмитенту (государству) и законодательном установлении их обязательности к приему. Основными функциями бумажных денег являются средство обращения и средство платежа, однако они плохо выполняют функцию средства накопления из-за подверженности инфляции. Выпуск бумажных денег осуществляется, как правило, казначейством, поэтому их часто называют казначейскими билетами. Их обращение регулируется государством, которое устанавливает монополию на эмиссию. В исследовании «Современные виды денег и их характеристика» указывается, что ключевой проблемой бумажно-денежного обращения является отсутствие механизма автоматического изъятия излишков денег из оборота. Это приводит к тому, что при чрезмерной эмиссии, не обеспеченной товарной массой, бумажные деньги обесцениваются. Таким образом, стабильность бумажных денег напрямую зависит от разумной финансовой политики государства и сбалансированности государственного бюджета. Несмотря на присущие недостатки, переход к бумажным деньгам имел огромное прогрессивное значение. Он позволил существенно снизить издержки обращения, упростить и ускорить расчеты, а также создать гибкую денежную систему, способную адаптироваться к потребностям экономики. В современном мире классические бумажные деньги в их чистом виде практически вытеснены кредитными деньгами (банкнотами), однако принцип фиатных (декретных) денег, узаконенных государством, остается фундаментальным. Эволюция денежных форм, рассмотренная в источнике «Эволюция денег: от товарных к цифровым», демонстрирует, что бумажные знаки стали необходимой ступенью на пути к современным безналичным и цифровым валютам, окончательно отделив денежную форму от ее материального носителя.

В современной экономической системе кредитные инструменты занимают центральное место в денежном обращении, представляя собой специфическую форму денег, основанную на доверии и обязательствах. Их появление и развитие стало закономерным этапом эволюции денежных отношений, когда на смену полноценным деньгам пришли знаки стоимости, опосредующие кредитные сделки. Как отмечается в работе «Деньги, кредит, банки», кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа, когда продажа товаров осуществляется с отсрочкой оплаты, что порождает долговые обязательства. Эти обязательства, будучи обращаемыми и принимаемыми в качестве средства платежа, приобретают денежные свойства. Основными видами кредитных денег являются векселя, банкноты и чеки, каждый из которых обладает уникальными характеристиками и выполняет определенные функции в финансовой системе. Вексель, являясь исторически первой формой кредитных денег, представляет собой письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу бесспорное право требовать уплаты обозначенной суммы по истечении срока. Его обращение ограничено кругом лиц, осведомленных о платежеспособности векселедателя. Банкнота, в отличие от векселя, изначально выпускалась банками как вексель на банкира и была обеспечена золотым запасом эмитента, что делало ее общепризнанным средством обращения и платежа. В исследовании «Эволюция денег: от товарных к цифровым» подчеркивается, что трансформация банкноты из разновидности кредитного инструмента в законное платежное средство, выпускаемое центральным банком, стала ключевым моментом в становлении современных денежных систем. Чек, в свою очередь, является приказом владельца текущего счета банку о выплате указанной суммы предъявителю или конкретному лицу. Он опосредует безналичные расчеты и служит инструментом мобилизации банковских депозитов. Развитие чекового обращения способствовало значительному расширению безналичного оборота и повышению эффективности платежной системы. Важнейшей особенностью всех кредитных денег является их двойственная природа: с одной стороны, они выступают как знаки стоимости, не имеющие собственной внутренней ценности, а с другой – представляют собой долговые обязательства, обеспеченные активами или доверием к эмитенту. В публикации «Современные виды денег и их характеристика» указывается, что ценность кредитных денег производна от гарантий их конвертируемости в другие формы денег или товары и от стабильности кредитно-финансовой системы в целом. Эмиссия кредитных денег в современной экономике носит в основном безналичный характер и тесно связана с кредитными операциями банковской системы. Банки, предоставляя кредиты, создают новые денежные средства в форме записей на счетах заемщиков, тем самым расширяя денежную массу. Этот процесс, описанный в монографии «Деньги, кредит, банки», демонстрирует, как кредитная деятельность финансовых институтов непосредственно генерирует платежные средства. Таким образом, кредитные инструменты не просто замещают традиционные формы денег, а формируют основу для функционирования экономики, основанной на долге и будущих доходах. Их устойчивость и эффективность зависят от уровня развития правовых институтов, регулирующих исполнение обязательств, и от макроэкономической стабильности, обеспечивающей доверие участников рынка к данным финансовым инструментам.

В рамках классификации денежных форм по способу их физического представления и обращения традиционно выделяют наличные и безналичные деньги. Данное разделение отражает не только технические особенности их использования, но и фундаментальные различия в организации денежного оборота, степени контроля со стороны эмитента и уровне анонимности расчетов. Наличные деньги, представленные в первую очередь банкнотами и монетами, существуют в материальной, осязаемой форме и передаются из рук в руки при совершении платежа. Их ключевыми характеристиками являются непосредственная передаваемость, высокая степень анонимности операций и независимость от работы технических систем в момент расчета. Как отмечается в работе «Деньги, кредит, банки», наличные деньги остаются важнейшим средством платежа для населения в сфере розничной торговли и расчетов на небольшие суммы, выполняя функцию средства обращения в её классическом понимании. Однако их оборот сопряжен с существенными издержками на производство, транспортировку, хранение и защиту от подделок. Безналичные деньги, в свою очередь, представляют собой записи на счетах в кредитных организациях. Их движение осуществляется посредством изменения записей по счетам плательщика и получателя без физического перемещения денежных знаков. Эволюция денег от товарных к цифровым, рассмотренная в соответствующем исследовании, демонстрирует, что переход к безналичным расчетам стал закономерным этапом развития финансовых систем, направленным на повышение эффективности и безопасности оборота. Основными инструментами безналичных расчетов выступают платежные поручения, аккредитивы, чеки, пластиковые карты и, в современности, различные формы электронных и цифровых платежей. Согласно анализу современных видов денег, безналичная форма доминирует в сфере крупных хозяйственных операций и межбанковских расчетов, обеспечивая высокую скорость, прозрачность и снижение транзакционных издержек. Её функционирование жестко регламентировано и контролируется центральным банком и коммерческими кредитными институтами, что позволяет эффективно реализовывать монетарную политику. Таким образом, наличный и безналичный оборот не являются изолированными, а образуют единую денежную систему, где эти формы тесно взаимосвязаны и взаимно конвертируемы. Динамика их соотношения в экономике определяется уровнем её технологического развития, доверием к банковской системе, нормативным регулированием и потребительскими предпочтениями. В современных условиях наблюдается устойчивая тенденция к росту доли безналичных операций, стимулируемая развитием финансовых технологий, однако наличные деньги сохраняют свою значимость как универсальное и надежное средство платежа, особенно в ситуациях, требующих гарантированной ликвидности и приватности.

Эволюция денежных систем представляет собой последовательную смену исторически сложившихся форм организации денежного обращения, каждая из которых отражает уровень экономического развития и технологических возможностей общества. Этот процесс не является линейным, а скорее диалектическим, где новые системы возникают как ответ на противоречия предыдущих этапов. Исследование, представленное в работе «Эволюция денег: от товарных к цифровым», подчеркивает, что ключевым драйвером изменений выступает стремление к снижению трансакционных издержек и повышению эффективности экономических расчетов. Начальной точкой можно считать системы, основанные на товарных деньгах, где роль всеобщего эквивалента выполняли конкретные товары (скот, зерно, меха), обладавшие внутренней стоимостью. Их главным недостатком, как отмечается в источнике «Деньги, кредит, банки», была непортативность, неоднородность и сложность деления, что ограничивало масштабы торговли. Переход к металлическим денежным системам, сначала биметаллическим, а затем монометаллическим (золотому стандарту), стал качественным скачком. Золотой стандарт, детально анализируемый в материалах elibrary, обеспечил стабильность валютных курсов и сдерживал инфляцию, поскольку эмиссия была жестко привязана к золотому запасу. Однако именно эта жесткость и стала его ахиллесовой пятой в условиях роста мировой торговли и необходимости гибкого кредитования. Кризисы и войны XX века окончательно подорвали систему, приведя к ее демонтажу. На смену пришли системы неразменных (фиатных) денег, основанные на доверии к государству-эмитенту, а не на обеспечении драгоценными металлами. Это позволило центральным банкам активно использовать денежно-кредитную политику для регулирования экономики, но одновременно породило риски инфляции и валютной нестабильности. Современный этап эволюции характеризуется формированием гибридных систем, где сосуществуют наличные, безналичные и стремительно развивающиеся цифровые формы. Как показано в статье «Современные виды денег и их характеристика», цифровизация финансов создает принципиально новые институты: электронные деньги, криптоактивы и проекты цифровых валют центральных банков (CBDC). Эти инновации бросают вызов традиционным представлениям о суверенитете денежной эмиссии и роли финансовых посредников. Таким образом, эволюция денежных систем – это непрерывный процесс адаптации инструментов обмена к потребностям усложняющейся экономики, где каждая последующая форма, преодолевая ограничения предыдущей, открывает новые возможности и создает новые вызовы для денежно-кредитного регулирования.

Проведенное исследование эволюции и классификации денежных форм позволяет сделать ряд обобщающих выводов. Анализ, представленный в работе, демонстрирует, что деньги не являются статичным феноменом, а представляют собой динамическую категорию, трансформирующуюся под влиянием технологического прогресса и изменений в экономических отношениях. От товарных и металлических денег, обладавших собственной внутренней стоимостью, человечество перешло к знакам стоимости – неполноценным деньгам, чье обращение основано на доверии к эмитенту и государству. Этот переход, детально рассмотренный в источниках, таких как «Деньги, кредит, банки» и исследовании «Эволюция денег от товарных к цифровым», стал фундаментальным сдвигом в понимании сущности денег как социального института. Современная денежная система характеризуется сосуществованием и взаимопроникновением различных форм: наличных, безналичных и стремительно развивающихся цифровых инструментов. Как отмечается в работе «Современные виды денег и их характеристика», граница между ними становится все более условной. Кредитные деньги, доминирующие сегодня, эволюционируют в сторону полной дематериализации, что ставит новые вопросы перед теорией денег, центральными банками и регуляторами. Перспективы дальнейшего развития денежной сферы видятся в нескольких ключевых направлениях. Во-первых, это повсеместное внедрение и легитимация цифровых валют центральных банков (CBDC), которые могут стать новой гибридной формой, сочетающей свойства наличных и безналичных денег. Во-вторых, продолжается экспериментирование с частными криптоактивами и стейблкоинами, бросающими вызов традиционной монополии государства на денежную эмиссию. Однако эти инновации порождают и серьезные вызовы, связанные с обеспечением финансовой стабильности, защитой приватности пользователей и противодействием противоправным операциям. Будущее денег, вероятно, будет определяться поиском баланса между технологической эффективностью, обеспечиваемой распределенными реестрами и смарт-контрактами, и необходимостью сохранения доверия, контроля и суверенитета в денежно-кредитной сфере. Таким образом, изучение видов денег не завершается констатацией текущего состояния, а открывает поле для междисциплинарных исследований на стыке экономики, права и информационных технологий, где классические теории денег требуют адаптации к реалиям цифровой эпохи.